Каждый день мы совершаем различные покупки: от мелких до крупных. Некоторые из них виртуальны — это компьютерные игры, различные приложения для смартфонов.

Но зачастую покупки можно потрогать и даже попробовать — например, книгу, гаджеты, автомобиль или шоколад с мороженым. А бывает так, что приходится «приобретать» деньги. Например, денежный кредит можно вполне считать «покупкой» денег у банка на определённый срок. Отправляясь за границу, казахстанцы обменивают тенге на валюту других стран. Такие покупки называются финансовыми услугами. Подробнее о том, какие правила действуют в мире финансовых услуг и что нужно о них знать, рассказывает OYLA.

Эта статья была опубликована в журнале OYLA №8(48). Оформить подписку на печатную и онлайн-версию можно здесь.

О многих банковских сервисах мы уже рассказывали в предыдущих номерах журнала, так что их названия будут знакомы нашим читателям. Это услуги, предоставляемые финансовыми организациями: кредиты, денежные вклады или депозиты, переводы, услуги страхования и пенсионные накопления.Обычные товары продаются в магазинах. А финансовые услуги можно приобрести в финансовых организациях: банках, страховых компаниях и так далее. Чтобы всё было честно и «продавец» и «покупатель» не обманывали друг друга, на рынке финансовых услуг существуют особые правила. Главным регулятором, следящим за их соблюдением, является центральный банк. В нашей стране это Национальный банк Казахстана. Всю информацию о нём можно посмотреть на сайте  www.nationalbank.kz.

«Покупатель всегда прав». Эта фраза — основа и опора рынка обычных товаров и услуг. Для потребителей финансовых услуг правило иное — «Внимательно изучайте договор перед подписанием». Текст, который вы подписываете, должен быть написан одинаковым шрифтом одного размера. Банки, которые заботятся о своих клиентах, размещают типовые договоры на своих официальных сайтах. В договоре банковского займа обязательного должны быть указаны номинальная и годовая эффективная ставка вознаграждения, штрафы и пени, дополнительные комиссии и график платежей (сколько необходимо вносить ежемесячно). Банк должен вас проинформировать обо всех тарифах и комиссиях, связанных с займом. Главное при заключении договора банковского займа — не торопиться! Необходимо внимательно прочитать каждый пункт договора.

Если ваша семья решила воспользоваться банковскими услугами — сравните условия нескольких банков. На сайтах банков, как правило, существуют онлайн-калькуляторы, которые помогают правильно рассчитать нужную сумму и выплаты с учётом сроков, процентов и прочих условий.

Заключая договор страхования, обратите внимание на пункт с условиями страхового договора, где предусмотрены все риски, и описание этих рисков, а также исключения, при которых компания не осуществляет страховую выплату. Внимательное чтение договора, обдуманное и взвешенное решение — залог того, что в будущем с финансовой услугой не должно возникнуть проблем.

В Казахстане нет отдельного закона, который бы защищал права потребителей финансовых услуг. Все нормы содержатся в разных законодательных актах, касающихся каждого отдельно взятого финансового сектора: банковского, страхового, пенсионного, рынка ценных бумаг, — а также в Гражданском кодексе и т.д.

Если права потребителя финансовых услуг каким-то образом были нарушены, то ему могут помочь сотрудники Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка Казахстана. Это подразделение Центрального банка рассматривает обращения потребителей финансовых услуг и проводит по ним проверки, занимается развитием системы защиты прав потребителей, мониторингом финансовых продуктов и повышением финансовой грамотности населения. Кстати, функционирует образовательный сайт www.fingramota.kz, который полностью посвящён основам финансовой культуры.

При Нацбанке функционирует Общественная приёмная. Она располагается в городе Алматы по адресу: ул. Айтеке би, 67.

Граждане приезжают сюда, чтобы пожаловаться на ту или иную финансовую организацию, получить бесплатные консультации по вопросам защиты своих прав как потребителей финансовых услуг, разъяснения по законам. Жители регионов обращаются в филиалы Нацбанка. И всё это — без предварительной записи.

Своего рода общественная приёмная, но только в мобильной версии, представлена мессенджером «НБК Online». Это приложение можно бесплатно загрузить в смартфон и с его помощью получать актуальные финансовые новости и оперативно связываться с Национальным банком Казахстана. Приложение доступно для скачивания в магазинах Google Play и App Store на казахском и русском языках.

Также при возникновении разногласий с финансовыми организациями вы можете попросить помощи у банковского омбудсмена — это «публичный адвокат», который сможет подсказать выход из ситуации.

В первую очередь, Нацбанк может точно сказать, были нарушены права клиента или человек просто неправильно понял условия договора. Если нарушения были, то регулятор примет определённые меры в отношении финансовых организаций — штрафы или иные санкции.

Например, если человек выплачивал кредит, но серьёзно заболел или потерял работу, ему помогут составить заявление об изменении графика платежей, чтобы обойтись без штрафов со стороны банка.

На сегодняшний день при поддержке грамотных специалистов можно найти правильный выход из любой ситуации, главное — вовремя обратиться за помощью и действовать грамотно.