Механизм сбережения в том или ином виде знаком практически всем живым существам. Белки делают на зиму запасы желудей и орехов, медведи накапливают жир в теле. В сущности, это означает, что животные откладывают потребление на потом, на более тяжёлые времена или чтобы пережить невзгоды. Человеку в этом плане повезло больше: мы можем копить золотые изделия, серебро, антиквариат, продукты с большим сроком годности (рис, сахар, соль), но удобнее всего, конечно — деньги. Ведь они не портятся, занимают мало места, а главное, их можно обменять на любой нужный товар.

Поэтому одна из важнейших функций денег — накопительная. Возникла она практически сразу, но по-настоящему востребованной стала с увеличением производства товаров и различных благ. Когда на деньги, полученные, скажем, за товары, ничего не покупается, они выходят из оборота и превращаются в накопления: лежат и ждут, чтобы их потратили.

Но хранить деньги тоже проблематично. Например, если держать их дома, можно стать жертвой воров, пожаров и даже мелких грызунов. К счастью, решение было найдено ещё в VII–VIII веках до нашей эры — когда в древнегреческих храмах появились первые аналоги банковских депозитов. Люди несли туда земельную ренту, наследство — просто на хранение. Позже появились банки, которые не только обеспечивали сохранность денег, но и выплачивали определённое вознаграждение их владельцам, так как полученные деньги они ссужали третьим лицам.

Давайте подробнее разберём, как не только сохранить, но и приумножать свои средства.

Есть несколько способов — каждый со своими плюсами и минусами.

Приобретение недвижимости

Рантье́ (фр. rentier от rente — рента) называют лиц, живущих за счёт ренты, то есть дохода, который получают с капитала, вложенного в недвижимость. Как правило, эта недвижимость приносит доход от сдачи её в аренду при условии роста стоимости. В этом случае очень важно определить, где и какую недвижимость вы планируете приобретать.

Что, например, если купить домик (коттедж) в курортном месте и сдавать его в аренду? Звучит заманчиво. Но, несмотря на высокий спрос, длительность аренды будет ограничена туристическим сезоном. Тогда, может, приобрести квартиру в крупном городе? Со временем она может здорово вырасти в цене — но может и подешеветь! Ведь рынок недвижимости подвержен кризисам и не застрахован от спекулятивных пузырей.

Покупка ценных бумаг

Начнём с того, что для работы с этим инструментом требуются серьёзные знания в области финансового анализа. Пригодится всё: математика, политология, логика и интуиция. Изменение стоимости акций зависит от множества факторов, как экономических, так и политических. Предугадать их зачастую очень и очень сложно. И даже если вы доверитесь профессионалу — брокеру, надо понимать, что он тоже человек, а следовательно, может ошибаться.

Здесь требуются профессиональные знания и умение предугадывать риски, от которых никто не застрахован.

Инвестиции в ноты (ценные бумаги) Национального Банка Казахстана

В этом году Нацбанк запустил удобное мобильное приложение Invest online, которое позволяет приобретать ноты без комиссий и посредников и в режиме онлайн инвестировать сбережения на любую сумму. Доход начисляется ежедневно (вы можете отслеживать ситуацию с помощью приложения), а годовая доходность составляет 8,5%. Ноты Национального банка Казахстана можно продать в любой момент.

Приложение Invest online доступно на Google Play Market и в AppStore.

Инвестиции в драгоценные металлы

Можно купить драгоценные монеты. Весят они мало, а значит, и стоят немного. Национальный банк Казахстана предлагает монеты из золота пяти видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. Ещё есть серебряные монеты весом 1, 2, 5, 10 унций. Но где хранить это богатство? Есть интересный вариант — обезличенные металлические счета. Металлы в данном случае играют роль валюты. Получается, что реальных драгметаллов у человека нет, но есть виртуальные, при этом в граммах. Чем выше цены на приобретённый металл, тем больше прибыль.

Другой, возможно, более практичный способ — купить ювелирные изделия. Правда, стоимость их при перепродаже может оказаться ниже, чем при покупке.

Инвестиции в золотые слитки Национального Банка Казахстана

Это достаточно выгодное капиталовложение, ведь в долгосрочной перспективе золото только дорожает. Его цена может резко повышаться, а снижается очень медленно, не достигая, как правило, исходной точки. Это значит, что покупка золота и инвестирование в него средств — грамотное вложение, особенно если вы не стремитесь к быстрому получению дохода. Золото можно приобрести в банках второго уровня. Это благородный драгоценный металл, который необходимо хранить в специальной защитной вакуумной упаковке. В этом случае золото не повреждается, не портится ни при высокой, ни при низкой температуре.

Самый безопасный способ: банковский вклад

У вас есть некая сумма, вы относите её в банк, вносите на депозит, и она там хранится. За каждый месяц пользования вашими деньгами банк начисляет вам проценты.

Депозитов множество, внимание следует обратить прежде всего на три параметра — они должны отвечать вашим целям.

Вид валюты

В какой валюте вы собираетесь хранить сбережения? Чтобы защитить себя от курсовых колебаний, можно разделить вклад на несколько частей: одну часть положить на депозит в национальной валюте — тенге, а другую в иностранной (например, долларах, евро). Многие банки позволяют открывать мультивалютные вклады, то есть счета в разных валютах, и свободно распределять между ними средства.

Возможность пополнять и изымать

Очень удобной опцией является пополнение депозита. Сбережения откладываются с доходов, которые чаще всего поступают периодически, как, например, зарплата или стипендия. Открывать депозиты каждый раз неудобно. Бывает и обратная ситуация: срочно нужны деньги, а срок окончания вклада ещё не подошёл! Для этого и придумали депозиты с опцией пополнения и снятия. Правда, в любом случае есть некая минимальная сумма, которая всегда должна оставаться на счёте. Её называют неснижаемым остатком.

Онлайн-банкинг

Сегодня большинство операций по вкладам выполняется онлайн. Это экономит время и делает вас более мобильным. Поэтому, прежде чем открывать депозит в том или ином банке, протестируйте эту услугу.