Если хочется купить что-то, можно не копить деньги долгие месяцы, а приобрести сразу — в кредит. Вот только почему-то родители не спешат покупать вам новенький смартфон или приставку. Они не из вредности: чтобы всем членам семьи жилось хорошо, кредиты нужно брать с умом.

Эта статья была опубликована в журнале OYLA №8(48). Оформить подписку на печатную и онлайн-версию можно здесь.

Главный критерий, по которому нужно оценивать займы, звучит так: принесут ли кредитные деньги пользу моей семье? Регулярно вам придётся отдавать банку ежемесячный платёж, который может серьёзно ударить по семейному бюджету. Конечно, с кредитом у вас появится новенький смартфон, но, если родителям задержат зарплату, вы можете остаться без кроссовок для физкультуры или, того хуже, денег на обед. Гарантировать, чтобы вы были накормлены и одеты, — их законная обязанность, так что не стоит обижаться, если они не готовы делать незапланированные покупки.

«Если смартфона мне не видать, почему тогда родителям можно взять машину в кредит?» Ну, во-первых, это кредит не для одних родителей, а для всей семьи. В отличие от вашего личного смартфона, машина полезна всем: родители ездят на работу, за покупками, подвозят вас в школу, а по выходным на автомобиле можно всей семьёй рвануть на природу. К тому же выплаты за машину будут продолжаться всего несколько лет, а прослужит она намного дольше. Смартфоны устаревают гораздо быстрее.

Впрочем, цель не всегда оправдывает средства. Каким бы полезным приобретением ни был автомобиль, не каждая семья может позволить себе взять его даже в кредит. Прежде чем делать крупные траты, оцените финансовое положение семьи по формуле платёжеспособности. Сложите все ­доходы, которые получают близкие (зарплаты, пособия, пенсии и т. д). Затем отнимите обязательные ежемесячные расходы (­питание, коммунальные услуги, транспорт и т. д.). Оставшийся капитал — это свободные деньги, которые можно копить, тратить на непредвиденные расходы или просто приятные покупки. Сравните эту сумму с месячным платежом: если он превышает 70 процентов, вы не можете себе позволить заём. Походы в кино, посиделки в кафе и во-о-он та клёвая футболка останутся за бортом.

Если вы всё же уверены, что кредит пойдёт вам и близким на пользу, умейте распознать выгодную сделку. Многие выбирают банки с самой низкой процентной ставкой, но это не единственный критерий, на который нужно опираться. Банки могут добавлять к платежу скрытые комиссии, включать платную страховку, долго рассматривать заявку на кредит (а ведь ваше время — это тоже деньги). «Подводные камни» по кредитам мы собрали в игре на следующей странице. Сыграйте всей семьёй и прокачайте вашу общую финансовую ­грамотность!