Мы знаем много о том, что нам вряд ли пригодится в жизни. Но практически ничего не знаем о том, что с чем сталкиваемся каждый день. Например, про финансы. Между тем, деньги - один из самых важных и значимых аспектов в жизни. Научиться управлять личными финансами так же важно, как научиться водить прежде чем выезжать на дорогу. Однако этому предмету почти не уделяют внимание в школе, в университете и даже родители зачастую не передают нам секреты и навыки обращения с деньгами. 

Жили-были брат с сестрой - Аида и Арман. Они мечтали о многих вещах: Аида ещё маленькая девочка, а мечта у нее большая - она хочет гитару и научиться на ней играть. Арман мечтает о новеньком гироскутере. Если бы эта история была сказочной, то в один прекрасный момент появилась бы фея и взмахнув волшебной палочкой и исполнила бы все их желания. Жалко, что эта история не сказочная. Тем не менее, очень полезная. Родители Аиды и Армана старались научить их правильному отношению к деньгам, поэтому предложили самим накопить на подарки. Каждую неделю родители дают ребятам по 500 тенге на карманные расходы, каждый месяц бабушка дает еще по 500 “на конфеты”. Аида решила откладывать часть этих денег на гитару, Арман тратил все. Он решил отложить накопления, ведь столько всего хочется купить!

Аида откладывала по 100 тенге с родительских денег и все, что давала бабушка. Каждый месяц по 900 тенге.

Через 6 месяцев у Аиды было уже 5400 тенге. Некоторым может показаться, что это не очень большая сумма, но Арману так не казалось - у него не было ничего. Он последовал примеру сестры и тоже начал откладывать и через полгода у него было столько же денег. Что у Аиды? У нее было 10800 тенге - в два раза больше, чем у брата. 

Отсюда вывод №1:

Начать копить деньги необходимо как можно раньше. Это важно не только для тех, кто хочет накопить на игрушку, или даже учёбу, но и для тех, кто заранее думает о старости. Это важно даже тем, кому до этого ещё очень далеко.

Для того, чтобы научиться копить и тратить с умом, нужно понять откуда источники доходов и расходов. К доходам относятся все поступающие деньги. Давайте рассмотрим все источники дохода, которые могут появиться в семье.

Возможные источники доходов:

• Заработная плата, премии
• Стипендии и пенсии
• Доходы от бизнеса
• Доходы от инвестиций
• Проценты по вкладам в банк
• Подарки, выигрыши 

Все расходы можно разделить на два вида: обязательные и необязательные. 

Обязательные - это плата за жилье, учебу, связь, лечение, расходы на питание и транспорт. Для таких расходов нужно обязательно оставлять немного денег про запас - на “финансовую подушку безопасности”. Так вы не будете вынуждены брать в долг, если заболит зуб или сломается телефон.

Необязательные – траты, без которых можно вполне обойтись. Например, покупка компьютерной игры и новой модели телефона (когда старый в отличном состоянии).

При ведении домашней бухгалтерии очень важно правильно учитывать все доходы и расходы, только так можно понять свой бюджет и возможности для накопления.

Для того, чтобы начать копить, необходимо ставить финансовую цель. Для чего вам нужны деньги? Может быть, это музыкальный инструмент как у Аиды или гироскутер как у Армана? Если у вас нет конкретной цели, то и мотивации для накопления не будет.

Кроме накопления на конкретные цели – гитара, велосипед или гироскутер, специалисты рекомендуют откладывать деньги на, так называемую, «финансовую подушку безопасности». “Опять копить? А это еще зачем?” - спросите вы. 

Финансовая подушка безопасности – это определённый запас денег (резервный фонд), накопленный человеком на случай возникновения внештатной ситуации, например, внезапная потеря дохода или незапланированные расходы. 

Сколько должно быть денег в “подушке”? Ее рассчитывают так: накопленной суммы должно хватить человеку или семье на 3-6 месяцев, пока не решатся вопросы с финансовыми трудностями. 

Важность накопления денег и умного обращения с финансами так или иначе понимают все. Но не все понимают, что важно не только копить, но и уметь разумно тратить. Практика показывает, что это довольно сложно, ведь вокруг так много соблазнов! Производители товаров хотят, чтобы мы постоянно покупали - поэтому реклама такая яркая, а упаковка такая красивая. И вот вы уже очень-очень хотите последнюю модель телефона, хотя имеющийся смартфон отлично работает, или ежедневно покупаете вредную еду – чипсы, шоколадки, газировку. Ни те, ни другие покупки с точки зрения разумных трат, не являются необходимыми, и от них можно отказаться или существенно сократить.

Контролируя и планируя свои расходы, вы, во-первых, формируете очень хорошую привычку, которая будет полезна во взрослой жизни. Во-вторых, вы можете корректировать свой личный бюджет, в котором, сократив расходы на несущественные или ненужные покупки, можете перераспределить сэкономленные деньги на сбережения или для своих целей.

Даже небольшие регулярные сбережения со временем превращаются в серьезные капиталы. Это происходит благодаря волшебству сложных процентов. И чем раньше вы начнете откладывать и сберегать хотя бы небольшие суммы, тем лучше для вашего личного бюджета.  

Шаг 1

Для начала определите сколько денег вы тратите на обязательные расходы - оплата кружков, мобильная связь и так далее. Отложите эту сумму.

Шаг 2

Определите ежедневные расходы - продукты питания, обеды, проезд. Отложите и эти деньги. Можно разделить их на 4 конверта - по неделям.

Шаг 3

Подсчитайте сколько осталось денег и решите, что вы с ними будете делать - потратите сейчас или отложите на будущее? Если вы копите деньги на дорогую покупку или отпуск (помните про финансовые цели?), можно подсчитать за какое время вы накопите откладывая оставшиеся деньги и собрать нужную сумму.

Шаг 4

Обязательно берите в расчет сезонные траты - подарки на день рождения, цветы на восьмое марта. Учитывайте не только краткосрочные, но и долгосрочные расходы.

Шаг 5

Если у вас появились свободные деньги - премия или подарок, то эти деньги, конечно же, лучше откладывать. 

Слово “бюджет” в переводе со старонормандского языка означает “кошелек, сумка, мешок с деньгами”. В современно же смысле, это слово означает планируемые расходы за какой-нибудь промежуток времени (неделя, месяц, год). Бюджет ведут все - семьи, компании и даже целые государства. 

Что у вас с бюджетом?

Дефицит бюджета

Ваши доходы меньше расходов и вам приходится все время одалживать деньги? Необходимо научиться экономить или даже сокращать расходы. Критично взгляните на расходы - может быть не так уж необходимо покупать газировку каждый день? И здоровью польза и расходов меньше.

Профицит бюджета

Ваши доходы превышают расходы. Это хорошо, ведь разницу между доходами и расходами можно положить в копилку и накапливать на желаемые покупки и цели.

Сбалансированный бюджет 

Доходы равны расходам. Хотя такой бюджет и называют сбалансированным, вам есть над чем подумать, ведь вы тратите все, что зарабатываете. Даже имея хороший заработок, такие люди еле сводят концы с концами, и у них, как правило, никогда нет денег на отпуск или другие приятные вещи. Как и в случае с дефицитом бюджета, лучше пересмотреть статьи расходов.

Привычки, которые делают людей богаче

• Считать свои деньги
• Продумывать расходы
• Копить деньги
• Планировать дела

Привычки, которые делают людей беднее

• Тратить деньги, не считая их
• Не копить деньги
• Жить без планов на будущее

ВНИМАНИЕ, КОНКУРС!

А как вы следите за бюджетом? Умеете копить? О чем вы мечтаете?

Напишите нам письмо и расскажите про свои полезные финансовые привычки. Можете снять видео, нарисовать картинку или сделать коллаж - не ограничивайте свою фантазию!

Победители получат ценные призы от Национального банка Казахстана и OYLA!

Письма принимаются до 1 сентября на oyla.xyz@gmail.com