Каждый день мы выполняем огромное количество операций: что-то покупаем и продаём, копим деньги или берём кредит, вкладываем средства в развитие бизнеса или получаем доход от операций с ценными бумагами. Всё это — часть финансовой системы. Вы — тоже её часть, хотя, возможно, даже не догадываетесь об этом.

Эта статья была опубликована в журнале OYLA №12(28). Оформить подписку на печатную и онлайн-версию можно здесь.

Понятие «финансовая система» является развитием более общего понятия «финансы». Весь мир связан друг с другом, и всё, что делается в одной части мира, влияет на другую. Каждую секунду разные части планеты сообщаются друг с другом через торговлю, которая обеспечивает бесконечное движение денег. Они направляются на закупку сырья, оборудования и оплату труда рабочих, что позволяет производить самые разнообразные товары и услуги.

Национальный Банк — это финансовый регулятор страны. Он контролирует банки второго уровня, страховые компании, рынок ценных бумаг, также определяет правила кредитования и приёма депозитов, гарантируя их возврат через специальный фонд. Основная цель Национального Банка — обеспечение стабильности цен в Казахстане. Стабильность цен означает достижение и сохранение низкого уровня инфляции. Низкая инфляция позволяет поддержать покупательную способность населения. Но есть у Национального Банка и другие важные задачи, одна из них — защита прав потребителей финансовых услуг.

Взимая налоги с бизнес-структур и населения, правительство Казахстана формирует республиканский бюджет. Средства бюджета направляются на предоставление большого количества государственных услуг — от образовательных до военных. Кроме того, государство вкладывает бюджетные деньги в развитие экономики. А также может выпускать ценные бумаги на Казахстанской фондовой бирже. В тех случаях, когда необходимо привлечь очень крупные суммы денег, то государство может выпустить свои бумаги на зарубежных биржах. Всё это помогает предприятиям закупать сырьё, новое оборудование и расширять производство, что ускоряет экономическое развитие страны и улучшает качество жизни.

Совместная работа всех инструментов и институтов помогает финансовой системе государства формировать и распределять социально-экономические блага между населением страны, то есть удовлетворять потребности граждан. Участникам экономических отношений, то есть различным предприятиям, финансовая система помогает обеспечить все рабочие процессы, которые нужны для выпуска товаров и услуг. Она организует не только обменные отношения — покупку и продажу этой самой продукции, но и насыщает предприятия и население деньгами, которые делают обмен возможным. Это происходит благодаря работе бирж и другой цепочке финансовых институтов, которая включает в себя, например, страховые и инвестиционные компании. В конечном итоге, производство и распределение товаров и услуг помогает общему развитию экономики страны, а также улучшает качество жизни населения. 

Государственный бюджет — важнейший финансовый документ страны. В нём определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счёт государственной казны, а также указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну. В госбюджете объединены самые главные доходы и расходы государства. Доходная часть содержит перечень поступающих средств, а расходная — все виды производимых займов.

Местные бюджеты — это бюджеты, которые формируются при распределении государственного бюджета между городами и областями страны. Они, в свою очередь, разделяются на бюджеты районов и сёл. В Казахстане они распределяются максимально равномерно. То есть каждый населённый пункт получает такое количество средств, которого будет достаточно для оказания всем гражданам одинакового объёма государственных услуг.

Национальный фонд РК представляет собой активы государства в виде финансовых активов, сосредоточенных на счёте Правительства страны в Национальном Банке РК, а также в виде иного имущества, за исключением нематериальных активов. Фонд предназначен для обеспечения стабильного социально-экономического развития государства, накопления финансовых активов и иного имущества, за исключением нематериальных активов, снижения зависимости экономики от нефтяного сектора и воздействия неблагоприятных внешних факторов.

Единый накопительный пенсионный фонд — это институт, который накапливает пенсионные отчисления от всех работающих граждан Казахстана. ЕНПФ позволяет выплачивать пенсии пожилым людям, а также способствует развитию экономики. Деньги фонда вкладываются в ценные бумаги различных компаний, которые приносят ему доход. Этот доход приумножает пенсии каждого участника фонда.

Банки развития – это институты, выдающие более выгодные кредиты предприятиям из секторов, которые очень важны для экономики страны. Эти кредиты помогают предприятиям закупать оборудование и расширять объёмы производства. В Казахстане эту задачу выполняет «Банк развития Казахстана». Кроме того, государству принадлежит ещё один банк — Жилищно-строительный сберегательный банк Казахстана. Он выдаёт гражданам более доступные кредиты на покупку жилья, а также позволяет сохранять деньги для этой цели на выгодных условиях.

Финансы государственных предприятий — это деньги, которые получают компании за продажу своих товаров или предоставление услуг. Полученный ими доход направляется на покупку сырья и оборудования, проекты расширения производства и погашение кредитов. Они также позволяют выплачивать зарплаты работникам и платить налоги государству. Оставшиеся после этих операций деньги называются прибылью. Она, чаще всего, поступает на счёт Министерства финансов, которое может включить её в государственный бюджет.